có uy tín tổ chức tư vấn tín dụng có thể tư vấn cho bạn về quản lý tiền và các khoản nợ của bạn và giúp bạn phát triển một kế hoạch cá nhân để đối phó với vấn đề tiền bạc của bạn. Một phiên ban đầu thường kéo dài một giờ, và có thể một số phiên tiếp theo, nhà xưởng
Kế hoạch quản lý nợ:. Nếu các vấn đề tài chính của bạn xuất phát từ nợ quá nhiều hoặc không có khả năng trả nợ nần của bạn , một cơ quan tư vấn tín dụng có thể khuyên bạn nên ghi danh vào một kế hoạch quản lý nợ (DMP) … không đăng ký cho một trong những kế hoạch trừ khi và cho đến khi một nhân viên tư vấn tín dụng chứng nhận đã dành thời gian xem xét kỹ lưỡng tình hình tài chính của bạn, và đã cung cấp bạn tùy chỉnh tư vấn về quản lý tiền bạc của bạn
Làm thế nào một DMP hoạt động:. Các tư vấn viên sẽ phát triển một kế hoạch thanh toán với bạn và chủ nợ của bạn. nợ của bạn có thể thoả thuận hạ lãi suất hoặc miễn lệ phí nhất định để phù hợp kế hoạch. Bạn sẽ đồng ý để gửi tiền thanh toán kịp thời cho các tài khoản của nhân viên tư vấn tin cậy từ đó họ sẽ phải trả các khoản nợ không có bảo đảm của bạn, giống như thẻ tín dụng, cho vay học sinh và các hóa đơn y tế vv Nhiều khả năng bạn sẽ được yêu cầu không áp dụng cho / hoặc sử dụng bất kỳ ý khấu trừ bổ sung tham gia trong kế hoạch.
là một quyền DMP cho bạn? Dưới đây là một số câu hỏi quan trọng khác để yêu cầu nếu bạn đang xem xét đăng ký vào một DMP.
- Làm thế nào để công việc DMP của bạn? Làm thế nào sẽ giúp bạn chắc chắn rằng tất cả các chủ nợ của tôi được trả tiền bởi các áp dụng ngày hoàn thành và trong chu kỳ thanh toán có đúng không?
- Làm thế nào là số tiền thanh toán của tôi xác định? gì nếu số tiền nhiều hơn tôi có thể đủ khả năng? Không đăng ký cho một DMP nếu bạn không có khả năng thanh toán hàng tháng.
- Bao lâu tôi có thể nhận được các báo cáo trạng thái trên tài khoản của tôi? Đảm bảo rằng các tổ chức bạn đăng ký với sẵn sàng để cung cấp thường xuyên, báo cáo chi tiết về tài khoản của bạn.
- Những khoản nợ không được bao gồm trong DMP? Điều này là quan trọng bởi vì bạn sẽ phải trả những hóa đơn trên của riêng bạn.
- Tôi có phải thực hiện bất kỳ khoản thanh toán cho các chủ nợ của tôi trước khi họ sẽ chấp nhận kế hoạch thanh toán đề xuất? Một số chủ nợ yêu cầu thanh toán cho nhân viên tư vấn tín dụng trước khi chấp nhận bạn vào một DMP. Nếu một nhân viên tư vấn tín dụng nói với bạn điều này là như vậy, gọi nợ của bạn để xác minh thông tin này trước khi bạn gửi tiền cho các đại lý tư vấn tín dụng.
Các tổ chức Hầu hết cơ quan tư vấn có uy tín là phi lợi nhuận , để tìm một dịch vụ địa phương, bạn có thể truy cập: http://www.justice.gov/ust/eo/bapcpa/ CCDE / cc_approved.htm hoặc www.NFCC.org
Hãy nhận biết rằng “phi lợi nhuận” tình trạng không đảm bảo rằng các dịch vụ được tự do Trong thực tế, một số tổ chức tư vấn tín dụng tính lệ phí cao như vậy trước khi đăng ký yêu cầu một bản sao của biểu phí của họ
Sử dụng Thận trọng khi mua sắm cho Relief Services nợ:. Tránh bất kỳ tổ chức cứu trợ nợ cho dù đó là tư vấn tín dụng, thanh toán nợ, hoặc bất kỳ dịch vụ khác:
- phí bất kỳ lệ phí trước khi nó giải quyết các khoản nợ của bạn hoặc vào bạn thành một kế hoạch DMP
- áp lực bạn để làm cho “đóng góp tự nguyện”, mà thực sự là một tên khác cho phí
- đảm bảo nó có thể loại bỏ các khoản nợ không có bảo đảm của bạn trong bản báo cáo tín dụng của bạn
- bảo bạn phải ngăn chặn giao tiếp với các chủ nợ của bạn, nhưng không giải thích những hậu quả nghiêm trọng
- nói với bạn nó có thể ngăn chặn tất cả các cuộc gọi thu nợ và các vụ kiện
- đảm bảo rằng nợ không bảo đảm của bạn có thể được trả cho các đồng xu trên đồng đô la
- sẽ không gửi cho bạn các thông tin miễn phí về dịch vụ mà nó cung cấp cho đến khi bạn cung cấp thông tin tài chính cá nhân, như số tài khoản thẻ tín dụng của bạn, và cân bằng
- cố gắng đăng ký bạn vào một chương trình giảm nợ mà không cần xem xét tình hình tài chính của bạn với bạn hoặc giảng dạy bạn lập ngân sách và quản lý tiền bạc
Home Equity Loan: Nếu bạn sở hữu nhà của bạn, bạn có thể giảm chi phí của bạn của tín dụng bằng cách củng cố nợ của bạn thông qua một khoản vay mua nhà, thế chấp thứ hai. Nhưng các khoản vay này yêu cầu bạn phải đưa lên nhà của bạn như tài sản thế chấp. Nếu bạn không thể trả được nợ hoặc nếu thanh toán trễ, bạn có thể bị mất nhà của bạn.
Hơn nữa, các khoản vay hợp có chi phí. Ngoài sự quan tâm, bạn có thể phải trả tiền “điểm”, với một điểm bằng một phần trăm của số tiền bạn vay. Tuy nhiên, các khoản vay này có thể cung cấp các lợi thế về thuế nhất định mà không phải là có sẵn với các loại tín dụng khác.